При соблюдении всех условий и добросовестном поведении должника процедура банкротства позволит освободиться от непосильной долговой нагрузки и начать финансовую жизнь с чистого листа.

1. Банковские кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты)
2. Займы в МФО
3. Кредитные карты
4. Долги перед физическими лицами (кроме алиментов)
5. Долги по коммунальным платежам
6. Налоговые задолженности (кроме текущих платежей)
7. Штрафы и пени по просроченным обязательствам

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Вместе с тем, согласно пп. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве сохраняют силу и могут быть предъявлены после завершения производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации требования по:

1. текущим платежам, которые возникли уже после подачи заявления в Арбитражный суд;
2. обязательствам, связанным с причинением вреда жизни или здоровью, независимо от характера и тяжести вреда (умышленного или неосторожного);
3. обязательствам, связанным с умышленным причинением вреда имуществу;
4. алиментным взысканиям;
5. обязательствам о выплате заработной платы и выходного пособия;
6. обязательствам гражданина, привлеченного к субсидиарной ответственности;
7. обязательствам по возмещению морального вреда и убытков.

В соответствии с требованием пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

После введения в действия новой статьи теперь существует 5 способов сохранить ипотеку в банкротстве:

1. Заключить отдельное мировое соглашение с банком-кредитором.
2. Утвердить локальный план реструктуризации долгов в отношении единственного жилья.
3. Выкупить ипотеку у банка за счет средств третьих лиц.
4. Развестись и разделить имущество с супругом, оставив ипотеку за ним.
5. Возражать против признания банка залоговым кредитором при банкротстве созаёмщика.

Единственное жильё должника не может быть выставлено на торги в банкротстве, поскольку обладает исполнительским иммунитетом. В силу гражданского процессуального законодательства единственное жильё должника защищено от взыскания как службой судебных приставов (в исполнительном производстве), так и судом и финансовым управляющим (в процедуре банкротства). Эти положения закреплены в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Статья 446 ГПК РФ защищает единственное жильё должника и членов его семьи от обращения на него взыскания (продажи с торгов) только в том случае, если оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жильё в настоящее время от продажи с торгов не защищено, даже если является единственным жильём должника. Об этом прямо говорит и статья 446 ГПК РФ, и действующая судебная практика 2025 года.

Федеральным законом от 08.08.2024 № 298-ФЗ в действие введена новая статья 213.10-1 Закона о банкротстве.
Определением Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27.04.2023 №305-ЭС22-9597 по делу №А41-73644/2020 Суд определил, что если обязательства должника по внесению ипотечных платежей исполняются третьим лицом, то суд может предложить банку (залогодержателю) и должнику (залогодателю) заключить мировое соглашение (или локальный план реструктуризации долгов) в отношении единственного жилья, предоставленного в залог.

Физические лица при задолженности 500+ тыс.руб
Юридические лица при задолженности 2+ млн.руб